近期，隨著金融市場的不斷發展和創新，非法金融活動也呈現出多樣化、隱蔽化的趨勢，嚴重威脅廣大金融消費者的財產安全。針對防范非法金融活動，現作出如下提示：

一、認識非法金融活動的危害

非法金融活動包括但不限于非法集資、金融詐騙、虛假宣傳、非法放貸、地下錢莊等，這些活動往往披著高收益、低風險的外衣，實則暗藏巨大風險。它們不僅可能導致金融消費者遭受巨額經濟損失，還可能破壞金融市場穩定，影響社會經濟的健康發展。

二、了解常見非法金融活動手段

（一）承諾高額回報。非法金融活動往往以遠超市場平均水平的回報率吸引投資者，如“保本保息”“年化收益率高達XX％”的虛假承諾。

（二）編造虛造項目。通過夸大公司實力、虛構項目背景、偽造政府批文等手段，制造虛假繁榮景象，引誘消費者投資。

（三）虛假宣傳造勢。聘請明星名人站臺，在廣播電視、網絡媒體發布廣告，報刊上發表專訪文章，制造虛假聲勢。

（四）利用互聯網平臺。借助網絡社交平臺、手機APP等新媒體渠道，進行跨地域、廣覆蓋的非法金融活動宣傳，增加其隱蔽性和傳播速度。

（五）非法集資與傳銷結合。將非法集資與傳銷模式相結合，通過發展下線、層層返利的方式，迅速擴大集資規模。

三、關于警惕不法貸款中介誘導消費者“債務重組”的風險提示

近期，在社交平臺上出現打著“債務重組”“債務優化”旗號的不法貸款中介信息，誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優化”不僅隱藏著高額收費陷阱和個人信息泄露等風險，而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。為此，發布風險提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導，認清“債務重組”的本質及其背后隱藏的風險，防范合法權益受到侵害。

此類“債務重組”貸款中介活動主要有以下兩種套路：

（一）借新還舊。不法貸款中介以“債務優化”“幫助解決債務問題”等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦“無抵押信用貸款”，協助辦理相關手續，并促成貸款機構發放相關貸款，用于“置換”消費者原有貸款。貸款中介根據消費者征信情況收取高額手續費。

（二）提供高息墊資，收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費者“養好征信”等名義，誘導消費者向其申請墊資，再幫消費者申請貸款償還墊資。在此過程中，中介機構首先收取一筆不菲的墊資費，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務費。

參與上述“債務重組”可能給消費者帶來以下風險：

（一）高額息費導致的還款壓力。不法中介為牟取利益，在誘導消費者“以貸還貸”或者使用其提供的過橋資金時往往從中收取服務費、手續費、墊資過橋利息等各種名目的高額費用，消費者“債務重組”后的綜合資金成本遠遠高于正常銀行貸款的息費水平，尤其是通過中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔墊資費，還要承擔高額的服務費。消費者若無穩定的資金來源，通過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。

（二）信息安全權被侵害。消費者在選擇不法中介幫助貸款或提供墊資時，需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產信息等重要信息提供給對方。部分中介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成消費者個人信息泄露甚至被出售，侵害消費者信息安全權。

（三）違約違法風險。消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途，所謂“債務重組”的兩種方式均涉及“倒貸”，消費者未按合同約定使用貸款，將承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請貸款時，通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

四、防范非法金融活動的措施

（一）增強風險意識。金融消費者應保持理性投資心態，提高信息甄別能力，不輕信高息誘惑，不盲目跟風投資。

（二）核實機構資質。在參與金融活動前，務必核實相關機構是否具備合法經營資質，如查看營業執照、經營許可證等。

（三）了解產品信息。對金融產品進行充分了解和風險評估，關注其收益與風險是否匹配，避免盲目投資。

（四）保護個人信息。不隨意透露個人敏感信息，如身份證號、銀行卡卡號、密碼、驗證碼等，不隨意點擊不明鏈接，以防被不法分子利用。

（五）及時舉報非法行為。一旦發現非法金融活動線索或自身權益受到侵害，應立即向金融監管局、公安機關等部門舉報。防范非法金融活動是每個金融消費者的責任和義務。讓我們共同提高警惕，增強自我保護能力，遠離非法金融活動的誘惑和陷阱。